Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На какие цифры начинается расчетный счет юридического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Структура кода расскажет о том, для чего и кем был открыт счет, в какой валюте, чем занимается владелец счета и в каком отделении банка р.с. был зарегистрирован. Также в р.с. есть собственный идентификатор и проверочная цифра — они помогают защититься от ошибки и подделки. Расшифровка счетов проводится на основании Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П и разъяснений Центрального банка РФ.
Структура банковского счёта
Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.
Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Счёт ИП также начинается с цифр 408.
Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:
111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.
22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.
333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.
4 — проверочный код.
5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.
6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.
Что такое лицевой счет карты, а что такое транзитный?
Давайте постараемся разобраться чем отличается транзитный счет от лицевого. Сам по себе лицевой счет карты – это как раз номер счет в банке, к которой привязана карта, при любых переводах с вашего счет или на счет, деньги изначально поступают на транзитный счет.
Сам номер лицевого счета в банке состоит из 20-ти цифр, его можно узнать: из номера договора, позвонив по горячей линии или посетив любое отделение банка, сделав выписку по счету. Нужно обязательно помнить, что номер счета и номер карты это две разные вещи и номер карты состоит из 16 цифр, а не из 20-ти, но почему?
Дело в том, что к одному счету могут быть привязаны сразу несколько карт, у ВТБ 24 есть возможность выпустить сразу несколько карт для ваших родных и близких, а вы сможете следить за всеми транзакциями по вашему счету, с помощью СМС или интернет банкинга.
Помните, каждый номер читается по одной и той же структуре, какого-то иного варианта просто не бывает.
В первом блоке из трех цифр следующая комбинация:
- 102 — 109, это счета, имеющие отношение к фондам или хранению финансов, по ним фиксирубтся начисления и отчисления;
- 203, 204 — на таких счетах учитываются благородные металлы;
- 301 — 329, по таким счетам проходят переводы только между финансовыми организациями и банками;
- 401, 402 — принадлежат бюджетной сфере;
- 403 — управление средствами Минфином;
- 404 — счета социальных и экономических организаций;
- 405, 406 — принадлежат госорганизациям;
- 407 — предприниматели (ИП) и организации (юрлиц);
- 408 — физлицо;
- 411 — 419 относятся к депозитам госструктур;
- 420 — 422 сбережения юрлица;
- 423 — иностранным физлицам, которые являются резидентами России;
- 424 — вложения зарубежной организации;
- 425 — вложения иностранного гражданина;
- 430 — хранение средств банковскими организациями;
- 501 — 526 учитываются ценные бумаги.
Чтобы далее разобраться, потребуется расшифровать следующий блок:
- 01 — банки и финучреждения;
- 02 — открытые и закрытые акционерные общества;
- 03 — добровольная или некоммерческая организация;
- 04 — обеспечение финансами выборов.
Следующий блок нам расскажет о валюте, которая используется по данному счету:
- 156 — CNY (Китай);
- 344 — HK$ (Гонконг);
- 810 — RUR (Россия);
- 840 — USD (Соединенные Штаты);
- 978 — EUR;
- 980 — UAH (Украина).
Три блока можно с легкостью расшифровать даже постороннему лицу, применяя вышеуказанный список. А вот, блок состоящий из одной цифры, никак не расшифровывается и не содержит информации о владельцах счетов. Эта цифра является контрольной точкой, еще ее называют «защитным ключом», с ее помощью сотрудник банка определяет правильность указанного номера. Конечно, нельзя констатировать тот факт, что только благодаря одной-единственной цифре будет выполнена идентификация счета, нет. На самом деле этапов проверки несколько, а этот блок является лишь первым звеном.
В следующем блоке из четырех цифр закодирована информация об организации, а вернее ее подразделении, которое выпустило счет. Здесь потребуется просто-напросто найти или знать информацию о подразделениях банков. Уверенно утверждать можно только одно — если в данном блоке 0000, то такой счет был открыт в главном подразделении.
А вот последний блок, к сожалению, не расшифровать, именно он подбирается в индивидуальном порядке каждому банковскому клиенту.
Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц
Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:
- «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
- «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
- «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).
Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:
- «Управляй»;
- «Мультивалютный»;
- «Международный» и т.д.
Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.
Количество цифр в расчетном счете
Номер Р/с начинается с 407 или 408, соответственно.
Теперь подробнее рассмотрим заполнение полей по каждому виду платежа.
1. Перевод на счет. Этот вариант не подходит, если у Вас нет лицевого счета в Банке — для этого необходимо использовать вариант 2. При данном варианте вывода, независимо от того как называется Ваш счет «Лицевой», «Расчетный» или «Карточный», Вы указываете его в поле «р/с». Если Ваша карта прикреплена к лицевому счету, то Вы должны оформлять перевод только по этому варианту. Любые средства поступающие на Лицевой счет, автоматически будут доступны по карте прикрепленной к этому счету. При переводе на карту, прикрепленную к Лицевому счету, номер карты не указывается — галочку «Перевод на банковскую карту» ставить не надо. Пример заполнения «Перевод на счет»:
2. Перевод на Карту. Это вариант не подходит если карта прикреплена к Вашему Лицевому счету — используйте вариант 1. Форма предполагает, что Ваша карта прикреплена к внутрибанковскому счету «для списаний и зачислений по банковским картам».Для заполнения формы, Вам необходимо предварительно подготовить реквизиты Банка, в котором Вы получили карту. Реквизиты выдаются Вам при получении карты. Если по каким-либо причинам, Вы потеряли эти данные, то их можно получить обратившись в Банк по телефону. Пример заполнения «Перевод на карту»:
3. Платеж на счет юридического лица.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Используемые термины и сокращения (нумерация соответствует форме Onlinechange):
Надеемся что эта инструкция поможет Вам правильно заполнить реквизиты счета, а полученный опыт пригодится еще много раз. Если возникнут какие-либо вопросы — не стяняйтесь обращаться к нам. Мы всегда рады помочь и ответить на любые вопросы. Если Вы обнаружите любые ошибки, пожалуйста сообщите нам об этом.
Благодарим за Ваш выбор ONLINECHANGE.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Вопрос: К сожалению на страничке ввода данных о платеже не предусмотрено поле ввода основания платежа. Мой банк при переводе средств ориентируется на номер карты физ. лица, который указан в основании платежа, других вариантов платежей он не принимает. Как мне теперь перевести деньги?
Ответ: Используйте вариант заполнения №2. Поставьте галочку в поле 8 «Перевод на Лицевой счет/Банковскую карту», введите Ваши ФИО и номер Вашей карты. Оператор знает как отправлять подобные переводы.
Вопрос: Скажите сколько дней идет перевод в Сбербанк РФ? Ответ: Мы отправляем «день-в-день». Срок зачисления Вы можете узнать в Вашем банке.
Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница
Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.
Проще всего их отразить отличия в таблице.
| Расчетный счет организации | Корреспондентский счет банка |
|---|---|
| Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей | Используется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ |
| Может использоваться для получения кредита в банке | Применяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета |
| Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системы | Требуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка |
| Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИП | Основанием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации |
Как расшифровать номер расчетного счета?
Анализ текущего счета
Описание номера текущего счета обычно начинается слева. Цифры в номере банковского счета называются разрядами. Общее количество цифр (разрядов) на текущем счете составляет 20. Первые пять цифр распределяются в соответствии с планом счетов и соответствуют балансовым номерам счетов типа 1 и типа 2.
Рассмотрим, как расшифровываются первые три цифры счета.
| Номера 1-3 (номер счета типа 1 в Плане счетов) | Представление цифр на счете (что хранится на счете и какие банковские операции выполняются) |
|---|---|
| 102-111 | Ведется учет капитала кредитной организации (например, уставный капитал, дивиденды, прибыль и убытки). |
| 202 | Учет денежных средств (наличные деньги и чеки в иностранной валюте) |
| 203 | Счета, открытые для учета драгоценных металлов |
| 204 | Все сделки с натуральными драгоценными камнями считаются |
| 301-329 | Эти счета отражают целый ряд межбанковских операций (корреспондентские счета, клиринг, расчеты по ценным бумагам и другие операции). |
| 401-406 | Учет финансов, открытых для использования средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, неучтенных средств, учет средств финансовых органов муниципальных образований и субъектов Российской Федерации, органов федеральных министерств |
| 407 | Счета неправительственных организаций |
| 408 | Счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц |
| 409 | Счета для хранения неоплаченных денежных переводов и погашения наличности |
| 410-426 | Счета для хранения вкладов различных организаций и частных лиц |
| 427-440 | Ведет учет вкладов по корпоративным, индивидуальным предпринимательским и личным договорам |
| 441-457 | Кредиты, предоставленные организациям различных форм собственности |
| 458 | Кредиты и прочие непогашенные кредитные средства |
| 459 | Проценты по кредитам и прочим заемным средствам |
| 460-473 | Средства, заимствованные у внешних организаций |
| 474-479 | Прочие активы и обязательства организаций |
| 501-528 | Счета, на которых учитываются операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами |
| 601-621 | На этих счетах учитываются основные средства организации, расчеты с дебиторами, акции и другие расчеты с фондами организации. |
| 706-708 | Финансовые результаты отражаются на этих счетах |
| 801-855 | Учетные записи администраторов |
| 909-971 | Операции отражаются на забалансовых счетах |
Как расшифровать р/с?
Номер текущего счета уникален для каждого клиента и имеет четко определенную структуру. Он основан на 20 символах (числах), разделенных на условные группы. Расшифровка пароля банковского счета не является сложной задачей, но необходимо знать, что означает каждая группа.
Обычная структура — AAA BB CCC D EEEE FFFFFFFFFF. Номера имеют индивидуальную расшифровку.
- AAA — это номер п/к первого заказа. Из этих трех цифр можно понять принадлежность и цель открытия р/с.
Расшифровка банка :
- Капитал, финансы, доходы/расходы — 102-109.
- Хранение (обращение) драгоценных металлов — 203-204.
- Операции между кредитными учреждениями — 301-329.
- Операции с акциями, облигациями и другими ценными бумагами — 501-526.
Расшифровка для клиентов :
- Платежи в государственные бюджеты — 401.
- Платежи в муниципальные бюджеты — 402.
- Работа с другими средствами в связи с обязанностями финансовых служб — 403.
- Внебюджетные фонды — 404.
- Предприятия, созданные правительством (федерального или местного уровня) — 405-406.
- Различные типы организаций (коммерческие или некоммерческие) — 407.
- Прочие организации — 408.
Анализ текущих счетов, на которые вносятся депозиты (первые три буквы):
- Общественные организации — 411-419.
- Частные организации — 420-422.
- Физические лица (граждане РФ) — 423.
- Иностранные компании — 424.
- Нерезиденты страны — 425.
- Личные деньги или доходы кредитных учреждений — 430.
- BB — это часть кода расчетного счета, используемого для детализации первых трех символов. На их основе можно расшифровать назначение денег.
- Уплата налогов.
- Выделение государством или другими органами власти.
Расшифровка четвертого и пятого цифровых кодов банковского счета выглядит следующим образом.
- Пенсионные фонды (негосударственные), кредитные союзы — 40701.
- Корпоративная компания или ЗАО — 40702.
- Некоммерческие организации — 40703.
- Деньги на народное волеизъявление (референдум, выборы) — 40704.
- CCC — 3 цифры, обозначающие валюту:
- Доллар США — 840.
- Национальная валюта (рубль) — 643.
- Деньги ЕС (евро) — 978.
- Китайский юань и другие — 156.
Здесь расшифровка расчетного счета является возможностью проверить точность р/с в отношении совершенных операций.
- D — Контрольный символ, рассчитываемый по специальному алгоритму. Его цель — проверить корректность р/c во время выполнения транзакции.
- EEEE — 4-значное число, представляющее собой номер филиала банка. Если эта часть кода счета содержит ‘0000’, это означает, что р/с был открыт в центральном отделении финансового учреждения.
- FFFFFF — 6-значное число, представляющее собой номер лицевого счета банковского учреждения.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
- 4 — проверочный код
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
- 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке
Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.
Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.
Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.
Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.
Расчетный счет для юридических лиц и ИП
Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.
Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.
В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.
Обязательно ли заключение договора на обслуживание
Законодательно юрлица не обязаны заключать с банками договора на РКО. Но на практике ведение деятельности без этого крайне затруднительно, особенно для компаний.
Важно! ООО и ИП, которые не открывают расчетный счет в банке, не могут совершать наличные операции на сумму более 100 000 руб. Безналично можно проводить операции на любые суммы.
Для чего представителям бизнеса подключение к РКО:
- Если вы планируете вести масштабную деятельность, без банковского обслуживания не обойтись.
- Расширение перечня возможных контрагентов. Поставщики товаров и услуг предпочитают работать безналично, поэтому отсутствие счета может стать причиной невозможности бизнес-отношений с интересующим контрагентом;
- Расширение клиентской базы, количества покупателей. Если бизнес связан с торговлей, без финансового сопровождения не обойтись. Покупатели товаров и услуг все чаще предпочитают расплачиваться картой. Если принимать только наличные, потеряете клиентов и прибыль.
- Удобство обслуживания. Банки не только передают бизнесмену реквизиты для хранения денег. Они оказывают комплексные услуги, проводят операции дистанционно, обслуживают зарплатные проекты и пр.
Первая пятерка цифр в номере расчетного счета определена группой счетов банковского баланса, утвержденных Банком России и разделенных 2-мя категориями: 3-значной спецификой расчетов и 2-значным неотделимым дополнением к ней.
Расшифровка первого раздела представлена следующими значениями:
- 102-109 – счета, принадлежащие фондовым структурам, а также предназначенные для хранения средств, учета прибыли и убытков;
- 203-204 – оформление счетов в драгоценных металлах;
- 301-329 – осуществление межбанковских расчетов;
- 401-402 – счета для бюджетных перечислений;
- 403 – средства, подведомственные Министерству финансов;
- 404 – балансы внебюджетных фондовых структур;
- 405-406 – расчетно-кассовое обслуживание государственных организаций;
- 407 – расчеты, производимые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
- 408 – обслуживание физических лиц;
- 411-419 – хранение вкладов государственных организаций;
- 420-422 – вклады коммерческих организаций в статусе юридического лица;
- 423 – хранение средств физических лиц – резидентов;
- 424 – счета, открытые зарубежным организациям;
- 425 – вклады физических лиц – нерезидентов;
- 430 – счета банков;
- 501-526 – учет ценных бумаг.
Трактовка дополнительных 2-х цифр неразрывно связана с первой тройкой. Так, для юридических лиц применима следующая расшифровка:
- 40701 – деятельность компании связана с финансовыми операциями;
- 40702 – расчетно-кассовое обслуживание закрытых обществ;
- 40703 – хранение средств некоммерческих организаций;
- 40704 – денежные средства, предназначенные для организации выборов и мероприятий общественной направленности.
Как расшифровать расчетный счет
По первым пяти цифрам кода (в условных обозначениях aaa.bb) можно узнать следующее:
- для чего зарегистрирован р/с;
- на какое время получен кредит (депозит) или открыт счет;
- форму собственности организации-собственника;
- вид р/с.
Три знака, с которых начинается классификатор (ааа), изменяются в пределах 102-705 и принадлежат к балансовому счету 1 уровня. Они показывают, кто владеет денежными средствами.
В таблице для примера приведены значения некоторых счетов 1 уровня.
| 102-109 | учет прибыли и убытков, счета фондов, хранение капитала |
| 203,204 | учет драгоценных металлов |
| 301-329 | межбанковские операции |
| 401,402 | бюджетные отчисления |
| 407 | юридические лица и ИП |
| 408 | физические лица |
| 424 | средства иностранных компаний |
| 430 | средства банков |
| 501-526 | ценные бумаги |
| 705 | использование прибыли |
Что такое расчетный счет для организации
Расчетный счет (РС) для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП) – это банковский счет, используемый для совершения финансовых операций, а также для хранения денег. РС не используется для накопления денежных средств и получения с их помощью пассивного дохода.
Осуществление приходно-расходных денежных операций, связанных с предпринимательской деятельностью клиента, является главной функцией расчетного счета ООО и ИП. Вместе с тем, посредством РС для ИП возможно также проведение и других платежей.
В соответствие с действующими в Российской Федерации правовыми нормами любое ООО обязано иметь РС, а ИП волен сам определять. иметь ему такой счет или нет. Однако практика показала, что для ИП практически во всех отношениях гораздо удобнее и выгоднее иметь собственный счет.
С помощью РС можно уплачивать налоги, а также отчислять взносы в Фонд обязательного медицинского страхования, Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования. Это касается как ООО, которым по законодательству положено производить такие выплаты в безналичной форме, так и ИП, для которых данный способ также очень удобен.
РС необходим для оплаты договоров, заключенных на сумму более 100 тысяч рублей, поскольку согласно действующему законодательству РФ такие сделки производятся только в безналичной форме.
Также еще одним неоспоримым плюсом является отсутствие необходимости физического посещения банка для осуществления той или иной денежной операции, поскольку в настоящее время их можно производить с помощью интернет-банкинга.
Открыв РС, ООО и ИП экономят свои средства, так как стоимость платежей с этого счета имеет фиксированную ставку (в большинстве банков совсем небольшую). В это же время частное лицо, не имеющее собственного РС, за ту же самую услугу вынуждено платить определенный процент, что во много раз дороже.
Для работы в сфере розничной торговли выгодной является возможность получить платежный терминал, а также производить покупки с помощью электронных пластиковых карт.
С РС удобно переводить на пластиковые карты заработную плату сотрудников ООО или наемных работников ИП.
Преимуществ у РС для ООО и ИП существенно больше, чем недостатков, однако таковые тоже имеются.
Например, банк, в котором открыт РС ООО или ИП, может обанкротиться и, соответственно, все деньги, находящиеся на этом счету, исчезнут. Чтобы этого избежать, при открытии РС желательно тщательно выбирать банк.
Если ООО или ИП имеет неоплаченные взносы и налоги, то Пенсионный фонд России и Налоговая служба могут арестовать их счета.
Минусом РС является также необходимость его ежемесячной оплаты. Это определенная фиксированная сумма, которую банки взимают за ведение РС. Однако при этом следует учесть, что данная плата взимается только в те месяцы, в течение которых по данному счету производились те или иные денежные операции. Если таковых не было, то и платить банку не придется.