Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отп банк и судебные приставы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Исполнительное производство возбуждается приставом на основании имеющегося долга у гражданина, который подтвержден вступившим в законную силу судебным актом в виде решения, постановления, определения или приказа.
Блокировка счета судебными приставами
Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.
Но то ли нежелание банка связываться с исполнительной структурой, то ли человеческий фактор, становятся причиной ареста кредитной карты. Если подобное уже произошло, и владелец карты получил соответствующее уведомление, то, в первую очередь, ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:
- Данные карты.
- ФИО держателя.
- Причины, по которым с карты должен быть снят арест.
В последнем пункте указывается, что карта является кредитной, поэтому у СПИ нет законных оснований на наложение ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в привычном режиме.
Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией.
Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.
Арест кредитной карты приставами
Тут надо помнить о сроках исковой давности по кредитным обязательствам, после которых банк не имеет права требовать с вас выплат. Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого финансовая компания сможет подать в отношении вас исковое заявление в судебный орган.
Если банк подает в суд в течение трех календарных лет, то тогда после вынесения судебного решения на основании исполнительного листа к заемщику могут быть применены определенные санкции. В частности, это может быть наложение ареста на имущество и банковские счета, ограничение в водительских правах, запрет на выезд за границу, удержание денег из заработной платы.
Если говорить о кредите, то он начинает отсчет с начала действия кредитного договора. То есть с того момента, когда заемщик в договоре поставил свою подпись и получил денежные средства наличным либо безналичным путем.
Если вам позвонили и заявили о том, что якобы подали на вас в суд, то в таком случае надо проверить этот факт. Можно уточнить у кредитора в какой суд был направлен иск. Обычно подаются документы в судебный орган по месту проживания заемщика. При отсутствии уведомления можно обратиться в канцелярию судебного органа для того, чтобы узнать возбуждено ли гражданское производство в отношении вас. Посмотреть информацию можно и на официальном сайте суда в разделе судебного делопроизводства.
Но она поступает в ФССП на основании решения суда, которое инициирует ведение исполнительного производства. Есть данные и на сайте приставов в разделе банка данных исполнительных производств. Естественно и то, что информацию надо получать и в самом банке при личном обращении.
В некоторых случаях банковские организации могут подать в отношении заемщика иск повторно. Например, это может быть обосновано следующими причинами, такими как:
- Если была проведена индексация присужденных сумм. По заявлению банковской организации судья может провести индексацию на день исполнения судебного решения;
- Когда отменяется приказ судебного органа. Банк может подать иск в судебный орган об отмене судебного приказа. В этом случае дело рассматривается в обычном порядке;
- Банк осуществил обращение в суд в целях взыскания процентов за другой период времени. Например, так может случиться, когда банковская организация обратилась в суд, взыскала проценты и иные штрафы, но сам кредитный договор по закону не был подвержен расторжению.
Крайне важно после погашения кредита потребовать с банка справку о том, что кредитный договор закрыт, и вы ничего не должны. Если справки не будет, то тогда банк может обратиться в суд в отношении вас. При наличии справки о закрытом кредите требования банковской организации в судебном порядке по закону удовлетворены не будут.
Есть ситуации, когда срок исковой давности по кредитным обязательствам прерывается и в этом случае у банка имеются явные преимущества перед заемщиком. Основания могут иметь следующий характер:
- Если имеется письменное заявление на отсрочку выплат по кредиту либо продление займа;
- При подписании договора о реструктуризации кредитных обязательств;
- При получении досудебной претензии от банка с требованием возврата заемщика денежных средств;
- Иные действия, говорящие о несогласии с действиями заемщика.
Может ли банк не дать кредит, если у заемщика были арестованы счета?
Могут, но здесь есть несколько нюансов. Главный — по закону, удерживать заработную плату целиком пристав права не имеет. Есть установленные государством лимиты, в какой сумме можно это делать. Как правило, максимальная не должна превышать половины от официального ежемесячного дохода. То есть если работодатель ежемесячно начисляет на карту 70 тысяч рублей заработной платы, то удерживать из этой суммы могут только 35 тысяч, но не все средства целиком.
Процент взыскания может меняться в зависимости от типа долга. Если речь идет об алиментах или компенсации ущерба здоровью, нанесенному другому гражданину, могут удерживать сумму больше — в размере 70% от дохода. По этому же правилу действуют, если должник совершил преступление и обязан возместить связанный с ним ущерб, а также, если по его вине произошла гибель кормильца семьи: возмещать вред потерпевшей семье придется в размере 70% от зарплаты.
В некоторых случаях сумму можно уменьшить до одной четверти собственных доходов. Законом допускается возмещение в размере 25%, если у должника тяжелое материальное положение, он воспитывает малолетних детей или получил инвалидность. Каждое из этих обстоятельств нужно подтверждать документально. Приставу необходимо принести справки: об инвалидности, статусе пенсионера или свидетельства о рождении детей. В этом случае размер взыскания будет уменьшен. Но пока документы не представлены, государственный исполнитель будет действовать «на общих основаниях».
Найти его данные можно на сайте ФССП, где есть сведения обо всех исполнительных производствах. Задайте в поиске свои фамилию и имя, регион проживания. Данные о сумме долга и приставе, наложившим арест на карту, появятся в результатах.
Позвоните приставу, а лучше отправляйтесь к нему на прием. Если сделать это невозможно, подготовьте заявление в письменном виде и отправляйте почтой. К заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают, что конкретный счет или карта используются вами как зарплатные. Для этого нужно предоставить справку с работы с реквизитами карты и подтверждением, что на нее перечисляют зарплату. Понадобится также банковская выписка, в которой будут указаны те же суммы регулярных платежей.
Получив эти документы, пристав снимет арест со счета. Средства с него будут списываться не в полном объеме поступлений, а лишь в пределах установленного законом «лимита».
Банк при получении требования от госисполнителя действует быстро: средства с карты могут быть списаны в течение нескольких часов. Они направляются на специальный депозит сотрудника ФССП, где находятся пять дней, после этого их отправляют взыскателю.
Пока деньги лежат на депозите пристава, возможность вернуть их существует. После получения документов специалист имеет право вернуть часть должнику, если будет доказано, что обращать взыскание на эти средства нельзя. Но если пять дней прошли и транш отправлен взыскателю, с этой суммой придется попрощаться: всю ее направят на возмещение долга.
Часть зарплаты продолжат удерживать до тех пор, пока долг не будет погашен полностью. Когда это произойдет, пристав вынесет постановление о прекращении производства и направит в банк уведомление о том, что списывать деньги не нужно. После этого зарплату будут начислять целиком.
«Самое очевидное решение в этой ситуации — погасить долг, — отмечает Алла Семенова. — При аресте карты нельзя оставаться безучастным, необходимо подойти к этой проблеме ответственно. Выясните причины, попытайтесь реструктуризировать долг, обсудите с сотрудником ФССП график его погашения. В этом случае последствия будут не столь критичными, как при аресте счета и списании с него всех поступлений».
Сроки, когда банк подает в суд на должника по кредиту
Российское законодательство разрешает обращаться в суд уже на следующий день после наступления просрочки по кредиту. На практике, банки поступают несколько иначе. Им совершенно невыгодны походы в суды. Поэтому на первом этапе с проблемным заемщиком будет работать служба безопасности.
Крупные банки стараются работать строго в рамках закона и не оказывают излишнего давления на должников. Но небольшие финансовые компании, напротив, начинают запугивать заемщика, оказавшегося в затруднительно ситуации.
Обычно сотрудники службы безопасности с проблемным клиентом работают 1-2 месяца. По результатам их работы, если долг все же не погашается, часто документы клиента передаются коллекторским агентствам, которые уже ведут работу с ним жестче, получая определенное вознаграждение от банка. Обычно этот этап длиться еще 4-5 месяцев.
По окончанию полугода, если должник так и не начинает платить, то банк принимает решение подавать ли в суд или просто подвесить долг, а затем списать его по истечению нескольких лет.
Когда банк подает в суд на должника по кредиту
Похожие вопросы Персональные данные работника (данные паспорта, год рождения) можно ли высылать по электронной почте. читать ответы (1) В 2006 году банк прислал мне по почте кредитную карту, я в это время в городе не находилась.
Инфо
По приезду оказалось, что я им должна 25000 рублей читать ответы (1) Банк подал в суд за неуплату кредитной карты.
Я в данный момент не работаю т.к. в декретном отпуске (ребенку 6 месяцев) могу ли я рассчитывать на рассрочку платежа? читать ответы (1) Банк подал в суд по просроченному кредиту. В заявление не указано о том что на протяжении 6 месяцев удерживали почти всю зарплату, пока не написали жалобу. читать ответы (1) Банк подал на меня в суд, за просроченую кредитную карту. Долг был закрыт ещё до суда, а иски из суда до сих пор идут.
Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3.
Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
Данная категория дел является бесспорной. Отрицать кредит и факт просрочки – несерьезно. Единственное, что может сделать заемщик, это оспорить сумму штрафов и пеней. В итоге будет вынесено решение в пользу банка, который получает исполнительный лист. Так называется документ, на основании которого производится принудительное взыскание долга. Он содержит главное – сумму задолженности, подлежащую взыскании. Затем, отп банк, как кредитор, будет направлять исполнительный лист в службу судебных приставов, для непосредственного взыскания денежных средств.Согласно закону взысканию подлежит недвижимость (на все имущество должника накладывается арест) и движимое имущество. То есть описи и аресту подлежит аудио — видеотехника, компьютеры, мебель, посуда, автомобили, ювелирные украшения. Известны случаи, когда приставы даже выкручивали электрические лампочки.
Могут ли приставы накладывать арест на кредитные карты?
Даже зная, что в отношении вас ведётся исполнительное производство, вы смело можете пытаться оформить кредитную карту. Правда, одно дело пытаться, другое — сделать это. Если вы должник и изрядно попортили себе кредитную историю, получить «кредитку» будет проблематично.
В законе «Об исполнительном производстве» сказано, что для покрытия долга гражданина могут быть взысканы только его личные деньги и имущество. Баланс кредитной карты не является собственностью должника, он принадлежит банку. Так что де-юре ФССП, списывая кредитные средства, наказывает банк. *Конечно, это неправомерно. *Пристав может списать личные деньги должника, хранящиеся на «кредитке» — однако, как ему разобрать, где личное, а где банковское?
Де-факто приставы регулярно списывают деньги с «кредиток», просто потому что их система не позволяет проверить, дебетовая карта или кредитная. Такие деяния приставов нужно оспаривать в УФССП или суде.
Кредит решает финансовые проблемы?
В жизни каждого человека иногда наступает сложный период, который самостоятельно невозможно преодолеть, потому что для решения нужно найти финансовые средства. Заработать значительную сумму денег за короткий промежуток времени невозможно. В таких ситуациях ищут организацию, которая быстро предоставит необходимую сумму.
Кредит часто становится опорой человека. Банковские учреждения помогают получить деньги после оформления заявки и получения положительного ответа сотрудников. Однако нередко возникает вопрос: кредит – это решение или очередная проблема?
Ответить однозначно невозможно, потому что всё зависит от суммы долга, срока отдачи, процентной ставки и заработной платы персоны, которая оплачивает долг по кредиту. Поэтому каждый человек по-разному отзывается о том периоде, когда платил по кредитному долгу.
Можно с уверенностью заявить, что платить за кредит сложно, потому что нужно следить за остатком, постоянно оставлять определённую сумму денег. Такой жизненный расклад быстро надоедает, но фирма позволяет оплатить или купить то, что было вам или вашим близким необходимо. Брать кредит или копить самостоятельно – выбирает каждый человек, однако знать обо всех тонкостях оплаты и получения никогда не помешает. Может, в сложной ситуации этот вариант станет спасением.
Насколько затянется разбирательство?
Судебные тяжбы всегда довольно длительны, ведь система перегружена исками. Особенно долго придется ждать рассмотрения в крупных городах. От момента подачи иска до предварительного слушанья может пройти месяц или даже больше.
Сам процесс рассмотрения длится от 3 месяцев до полугода. Иногда разбирательство может тянуться до года. От вас потребуется личное присутствие на заседаниях или представительство вашего адвоката. Если процесс проходит в отсутствие ответчика, судебное постановление может быть принято не в его пользу, ведь своим отсутствием он показывает, что не заинтересован в исходе дела.
Если принятое постановление вас не устроит, следует подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции. Тогда и срок рассмотрения будет гораздо дольше. Такие судебные тяжбы растягиваются на годы.
Когда банк подаст иск?
По закону подать исковое заявление банк может на следующий день после образования просроченной задолженности. На практике такого не происходит, ведь судебное разбирательство – это серьезные издержки. На первом этапе с клиентом контактирует отдел по работе с просроченными кредитами.
Сейчас банки взыскивают долги строго в рамках правового поля, не используют методы давления и угроз. За нарушение законодательства кредитная организация может получить строгое наказание, вплоть до лишения лицензии. Поэтому с должниками первые 1-2 месяца будет работать служба взыскания, при этом строго соблюдая букву закона.
Если принятые меры ни к чему не приводят, банк передает дело коллекторскому агентству, которое поведет себя гораздо жестче. Обычно коллекторы пытаются вернуть долг в течение 4-5 месяцев, после чего кредитор подает в суд. Если, конечно, заемщик не возвращает долг. Но случается и такое – задолженность замораживается на неопределенный срок, а потом и вовсе списывается как безнадежная. Принятое решение во многом зависит от суммы просрочки.
Название кредитки говорит само за себя – данный пластик отличается возможностью получать возврат кэшбеком до 7% от потраченных средств. Необходимо лишь выбрать любимую категорию из семи предложенных, «Путешествия», «Авто», «Все для ремонта», «Шопинг и красота», «Развлечения» и «Семейная», и не забывать оплачивать покупки пластиком. При этом сама карта имеет категорию «премиум» и дает в пользование лимит в 1 000 000 рублей.
Есть и другие достоинства у карты:
- отсутствие неустойки при превышении лимита задолженности;
- бесплатная блокировка по желанию клиента;
- нет суточного или месячного лимита по безналичным операциям, а обналичивание ограничивается 100 000 руб. в день и 700 000 руб. в месяц;
- бесконтактная оплата Apple Pay и Google Pay;
- SMS-информирование обо всех операциях – бесплатно.
Главное, пластик привлекает пониженными процентными ставками. Так, на покупки устанавливается тариф в 24,9%, а на снятие наличных – 34,9%. Уменьшается и размер минимального ежемесячного платежа с 6% до 5% с минимумом в 500 руб. Прибыль в виде дохода на остаток сохраняется, но в пределах 1-4%. Обслуживание бесплатное, если поддерживается на счету оборот в 30 000 руб., а иначе каждый месяц списывается по 199 руб. Просрочка карается базовой неустойкой в 20% годовых.
Могут ли приставы накладывать арест на кредитные карты?
Даже зная, что в отношении вас ведётся исполнительное производство, вы смело можете пытаться оформить кредитную карту. Правда, одно дело пытаться, другое — сделать это. Если вы должник и изрядно попортили себе кредитную историю, получить «кредитку» будет проблематично.
В законе «Об исполнительном производстве» сказано, что для покрытия долга гражданина могут быть взысканы только его личные деньги и имущество. Баланс кредитной карты не является собственностью должника, он принадлежит банку. Так что де-юре ФССП, списывая кредитные средства, наказывает банк. *Конечно, это неправомерно. *Пристав может списать личные деньги должника, хранящиеся на «кредитке» — однако, как ему разобрать, где личное, а где банковское?
Де-факто приставы регулярно списывают деньги с «кредиток», просто потому что их система не позволяет проверить, дебетовая карта или кредитная. Такие деяния приставов нужно оспаривать в УФССП или суде.
Может ли банк не сотрудничать с судебными приставами
Должнику во все времена интересно знать, как спрятать деньги. И можно ли найти банк, который не сотрудничает с судебными приставами, который его «не сдаст»?
Человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, всегда приходит в голову такое соображение: «Все, платить по кредиту я больше не могу, денег мне самому на жизнь не хватает. Но все же еще немножечко денег у меня есть. Но их так жалко отдавать банку в счет уплаты долга, как бы денежки сохранить?». И пока человек об этом раздумывает, долг копиться.
Рано или поздно у кредитора сдают нервы. Банк обращается с иском в суд. А после решения суда (или после вынесения судебного приказа, что еще проще и быстрее для банка) в дело вступают судебные приставы, которые легко могут найти ваши счета в финансовых организациях, наложить на них арест и списать с них средства в счет погашения признанного судом долга.
Поэтому стоит заранее задуматься о том, есть ли в России такие банки, которые не сотрудничают с судебными приставами, до того, как банк пойдет в суд. А лучше всего — еще до того, как взять кредит.
Как приставы взимают долги с карт должника и можно ли этого избежать?
Сотрудник ФССП, получив судебное решение, обязан:
-
в течение 5 дней направить запросы в банки о наличии счетов;
-
дождаться ответа в 7-дневный срок;
-
пристав направляет распоряжение.
Если есть достаточно средств, то кредитное учреждение производит списание, если нет – накладывает арест. О нем владелец счета узнает, когда собирается сделать перевод или произвести оплату.
Должники пытаются найти выход из данной ситуации и при этом:
-
открывают счет в региональном банке;
-
хранят деньги у мобильного оператора;
-
переводят деньги в криптовалюту;
-
хранят деньги на ЮМани, QIWI-кошельках;
-
открывают счет в зарубежном банке.
Почему приставы арестовывают деньги в некоторых банках и не обращают внимания на другие?
Некоторые должники полагают, что для размещения своих денег можно найти банк, который в 2022 году не сотрудничает с судебными приставами. На практике случаются ситуации, когда отдельным гражданам удается сберечь средства от ареста.
Но причина заключается не в том, что банк не предоставил ФССП необходимую информацию, а в специфике работы приставов. Каждый из них ведет сотни и тысячи исполнительных производств. Необходимо разбирать входящую информацию, выслушивать претензии от взыскателей, участвовать в розыскных мероприятиях и готовить документы для реализации имущества на торгах.
И при открытии очередного исполнительного производства пристав действует в соответствии со следующим алгоритмом:
- Рассылает запросы в крупные банки с госучастием: Сбер, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта-Банк и т. д.
- Если из финансовых структур из предыдущего пункта ответы не поступили, сотрудник ФССП начинает опрос крупных частных кредиторов. К их числу относятся Альфа-Банк, ОТП-Банк, Синара-Банк. Совкомбанк, Райффайзенбанк и т. д. Если в конкретном регионе есть «опорные» банки, у них также запросят соответствующую информацию.
Типы карт, которые не арестовывает ФССП
Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.
Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.
Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.