Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк рефинансирование ипотеки других банков 2024 физическим лицам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2024 году.
Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:
- Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
- Заявление на кредит подается бесплатно.
- Средства можно бесплатно разместить в банке.
- Займ выдается в рублях или в долларах.
- Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
- Залог можно заменить поручительством третьего лица.
- Для участников зарплатного проекта действует система скидок.
Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:
- Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
- Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
Требования к заемщику
Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:
| Характеристики | Требования к заемщику в Газпромбанке |
| Возрастные рамки | 20-65 лет, включительно. |
| Регистрация/проживание | Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации. |
| Адекватность/дееспособность | Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях). |
| Кредитная репутация | Нейтральная или положительная. |
| Трудовое положение | На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года. |
Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Рефинансирование ипотеки Газпромбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Газпромбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2024 году Газпромбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2024 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
Требования для рефинансирования ипотеки
Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.
Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
- Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
- Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
- Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
- Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.
Рефинансирования кредита в «Газпромбанке»
Если вы имеете в каком-либо банке действующую ипотеку, которая была оформлена под невыгодные для вас условия, к примеру – под высокую ставку или с коротким сроком возврата долга, вы сможете перевести свой кредит в Газпромбанк.
Тем самым, вы погасите свою предыдущую задолженность перед старым банком, и начнете выплачивать её новому под более привлекательные условия. Если вам будет предложен сниженный процент, то вы не только уменьшите размер своего ежемесячного платежа, но и снизите общую переплату.
Дополнительное преимущество именно этой банковской организации заключается в том, что здесь можно выбрать не только аннуитетные, но также и дифференцированные платежи. Они гораздо выгоднее для тех людей, которые планируют погасить свой долг досрочно.
Обратите внимание, что перед тем, как обращаться в Газпромбанк за переоформлением ипотеки, вы должны вносить платежи по действующему договору не менее 36 месяцев без просрочек. Иными словами, не допускается рефинансирование заемщиков, у которых испорчена кредитная история.
Будьте готовы к дополнительным расходам, а именно – повторной оценке стоимости объекта недвижимости и его страховке. Вы имеете право сменить страховщика на более выгодного для вас. Если у вас было ранее оформление личное страхование, которое вам не нужно, от него можно вовсе отказаться.
Что нужно сделать для рефинансирования?
Первое, что вы должны сделать при рассмотрении вопроса о рефинансировании, это подумать, как именно вы погасите кредит. Если для ремонта дома будет использоваться кредитная линия, которая позволит увеличить стоимость дома, вы можете рассматривать этот увеличенный доход от продажи дома как способ погашения кредита. С другой стороны, если кредит будет использоваться для чего-то другого, например, для нового автомобиля, для обучения или для погашения задолженности по кредитной карте, лучше всего сесть и изложить на бумаге, как именно вы погасите кредит.
Кроме того, вам нужно будет связаться с вашей ипотечной компанией и обсудить доступные вам варианты, а также обсудить с другими ипотечными компаниями варианты, которые они предоставят. Может случиться так, что не существует текущей сделки, которая может быть достигнута путем рефинансирования, которая принесла бы вам пользу в данный момент. Если это так, то, по крайней мере, теперь вы точно знаете, что должны делать, чтобы возможность рефинансирования приносила вам наибольшую пользу. При рефинансировании также может быть полезно нанять адвоката, чтобы расшифровать смысл некоторых более сложных документов.
Условия по переоформлению ипотеки в Газпромбанке
Данная финансовая структура предлагает своим клиентам возможность рефинансирования кредитного обязательства в рамках выгодных условий. Абсолютно каждый гражданин, который успел оформить здесь или где-то еще жилищный кредит, а также внес 6 платежей (то есть оплачивал его на протяжении полугода), имеет право на подачу соответствующей заявки.
Принципиально важно , чтобы потенциальный клиент не имел никаких просрочек, иначе получение такой ссуды станет невозможным.
В настоящее время данной организацией предлагается покрытие порядка 85% стоимости всего недвижимого имущества. Но есть одна оговорка. Долговая сумма, в соответствии с нею, не должна быть более 4,5 миллионов.
Программа и виды реструктуризации
Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.
Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.
Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:
- Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
- Под залог имущественных прав требования.
- Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
- Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).
Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.
Перекредитование позволяет уменьшить переплату по кредиту и ежемесячный платёж, что может существенно улучшить материальное положение заёмщика. Такая процедура выгодна тем, кто погасил не менее половины суммы долга в случаях, если разница между текущей и новой ставкой по ипотеке будет не меньше двух процентов.
Из минусов можно выделить:
- довольно долгое время рассмотрения заявки;
- большой перечень необходимых документов;
- а также то, что банк может отказать клиенту без объяснения причин.
Переоформление ипотеки помимо очевидных выгод требует финансовых вложений:
- оценка квартиры;
- приобретение страховки;
- сбор документов.
Однако, в случае принятия банком положительного решения, сэкономить удастся гораздо больше, поэтому решать, стоит ли оно того, предстоит только самому заёмщику.
Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.
От заемщика потребуется:
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
- копия кредитного договора;
- копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).
По объекту недвижимости предоставляется:
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
- экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах.
Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.
Требования к заемщику
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:
- стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
- возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
- не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
- от одного года общего официального стажа.