Рефинансирование ипотеки по госпрограмме 2024 под 6

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки по госпрограмме 2024 под 6». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Семейная ипотека до 6%

Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.

Кто может оформить: семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети; семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми; семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• купить квартиру в новостройке или дом (по ДДУ либо договору купли-продажи у застройщика);

• приобрести квартиру или дом на вторичном рынке в сельской местности Дальнего Востока или в населенных пунктах, где не строят новые МКД (только для семей с детьми-инвалидами);

• построить дом с подрядчиком;

• купить земельный участок и построить дом.

Процедура рефинансирования

Процедура рефинансирования под 6% имеет более упрощенную форму, нежели чем первичное оформление ипотеки, это обусловлено тем, что заемщику не требуется собирать большое количество документов, а достаточно лишь заявить о намерении стать участником госпрограммы.

Алгоритм рефинансирования следующий:

1. Наступление случая, выступающего основанием для дотации — рождение 2,3 ребенка;
2. Уточнить, является ли банк-кредитор участником программы;
3. Подать заявление на предоставление субсидии в банк и приложить документы, подтверждающие основание;
4. Переоформление годовой ставки на фиксированный показатель в 6%;
5. Формирование и получение новых документов по ипотеке (в том числе график погашения платежей, доп. соглашение к ипотечному договору об участии в программе субсидирования и сроках предоставления льготы).

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе

Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.

Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.

Какой кредит подлежит рефинансированию

Помимо требований к заемщику, законодательно закреплены параметры рефинансируемой ипотеки:

• Целевое назначение ссуды – покупка жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с земельным участком, возводимый застройщиком.
• Рефинансировать по условиям программы возможно ссуду, полученную не раньше, если второй по счету ребенок появится на свет в период 01.07.2024 – 31.12.2024, то период для оформления льготной ипотеки продлевается до 01.03.2024.
• Покупка осуществлялась по договору долевого участия или по ДКП, заключенного с юридическим лицом. Исключение делается только для жителей ДФО – сделка может быть совершена как с физическим, так и с юридическим лицом.
• Стоимость недвижимости составляет не менее 80% от суммы ипотеки.
• В рамках программы перекредитования можно получить до 12 000 000 жителям Москвы, СПБ и соответствующих областей, 6 000 000 для остальных субъектов.
• Если новая ссуда направлена на погашение ранее рефинансируемого кредита, то дата его получения может быть любой. Согласно условиям предоставления субсидии, возможно перекредитование ссуд, по которым вносились любые изменения в кредитный договор, кроме целевого использования.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем. Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли. На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Срок заключения договора по приобретению жилья

Заемщики из любых российских регионов заключают договоры купли-продажи или долевого участия под ипотеку 6% в период с 2018 по 2022 год. Для получения жилищного кредита по ставке 5% в регионах ДФО договор нужно заключить с 01.01.2018 по 31.12.2022. Семейная ипотека выдается и под более ранние договоры на стандартных условиях.

Внимание! При рождении в семье малыша с 1 июля по 31 декабря 2022 года, период получения господдержки продлевается до 1 марта 2023 года. Продление сроков до 2023 года касается только договоров купли-продажи или долевого участия, но не периода рождения детей.

Определите сумму потенциальной экономии

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования своего ипотечного кредита под ставку 6 % в 2024 году, вам следует узнать, какую сумму вы можете сэкономить в результате этого шага. Сумма потенциальной экономии будет зависеть от нескольких факторов, включая текущую оставшуюся сумму кредита, его срок и разницу в процентных ставках.

Чтобы определить сумму потенциальной экономии, вы можете воспользоваться калькулятором рефинансирования, предлагаемым вашим банком или финансовым учреждением. Вам потребуется предоставить информацию о вашем текущем ипотечном кредите, включая его сумму, процентную ставку и оставшийся срок.

После ввода всех необходимых данных, калькулятор рефинансирования рассчитает ваши новые ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите за весь срок кредита при новой ставке. Затем калькулятор сравнит эту сумму с тем, что вы бы заплатили, если бы продолжили платить текущим тарифом. Разница между этими двумя суммами и будет вашей потенциальной экономией.

Рефинансирование ипотеки под 6% в 2024 году

Рефинансирование ипотеки под 6% – это возможность для клиентов снизить ежемесячный платеж и в целом сэкономить на займе на длительный период времени.

В 2024 году условия для рефинансирования ипотеки будут выгодными для заемщиков. Клиенты смогут снизить процентную ставку и получить более комфортные условия для выплаты задолженности.

Для того чтобы рефинансировать ипотеку, необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень дохода. Также клиенты должны обращаться в кредитные организации, которые предоставляют подобные услуги.

В самом процессе рефинансирования клиенты рассматривают несколько вариантов – это может быть как продление существующего кредита с улучшенными условиями, так и переход к другому кредитору, предложившему наиболее выгодные условия.

Также стоит учитывать, что рефинансирование ипотеки может сопровождаться рядом комиссий и дополнительных платежей, которые необходимо учитывать при расчете общей суммарной экономии на долгосрочном периоде.

Итак, рефинансирование ипотеки под 6% в 2024 году будет выгодным и удобным для заемщиков с достаточным уровнем дохода и хорошей кредитной историей.

Кому можно оформить и какие документы потребуется представить

В Постановлении о льготной ипотеке под 6.5 % обозначено единственное требование к заемщику — наличие российского гражданства. Но изучение условий кредиторов показывает, что это не совсем так. Кому положена ипотека под 6 5 процентов, и на чем акцентируют внимание банки:

• установлены возрастные рамки для заемщика — от 21 года до 75 лет на момент выплаты займа;
• наличие официального трудоустройства, стажа трудовой деятельности;
• если место работы поменяно недавно, рекомендуют дождаться окончания испытательного срока;
• для заемщиков, находящихся в браке, второй из супругов выступает созаемщиком (Семейный Кодекс РФ, ст. 34 (скачать));
• приобретаемое в кредит жилье должно быть первым, отсутствие ранее оформленных или выплаченных займов на жилую недвижимость.

Перечислим, какие документы нужны на ипотеку 6.5 %:

• подают заявление-анкету;
• предоставляют паспорт гражданина РФ. Также необходим второй документ, удостоверяющий личность или участие в государственном страховании;
• потребуется копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная копия трудового договора или справка работодателя;
• подают документ, подтверждающий источники доходов. Это могут быть: справка 2-НДФЛ (скачать форму) или по форме банка/ предприятия; декларация 3-НДФЛ (скачать бланк), заверенная в налоговом органе;
• предоставляют правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость, договор ДУ или переуступки прав требования.

Аналогичный пакет представляют созаемщик и поручитель.

С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:

• заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
• дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
• собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
• выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
• подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
• провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.

Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

• в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
• в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Перспективы программы

Конечно все банки в данный момент очень заинтересованы в том, чтобы поучаствовать в делении государственного пирога.

Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент. Год 2021 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.
По оценкам экспертов, в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.

Отметим также, что все социальные программы поддержки, применяемые ранее при ипотечном кредитовании также будут зачитываться и в этой схеме.

К таким отнесем:

1. Программа с материнским капиталом;
2. Кредит «молодая семья»;
3. Военная ипотека;
4. Ипотека бюджетникам.

Похожие записи:

• Льготы на проезд РЖД школьникам в 2024 году
• Льготы для пенсионеров в Московской области в 2024 санаторий
• Льготы по ОСАГО инвалидам 3 группы в 2024 году