Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц от какой суммы долга 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.
Частые причины отказа в банкротстве в суде
Банкротство физических лиц в суде – сложный процесс, который требует строгого соблюдения всех законодательных требований и собственного внимания к своим долгам и обязательствам. Несмотря на то, что новая судебная практика по банкротству физических лиц в 2024 году предполагает определенные изменения в процессе рассмотрения заявлений о банкротстве, существуют частые причины, по которым суд может отказаться в признании гражданина банкротом.
Одним из общих признаков, которые суд может обращать внимание, является хитрость или недобросовестность заявителя. Если суд придет к выводу, что гражданин пытается обмануть кредиторов или скрыть остатки своего имущества, он может отказаться в признании банкротства.
Еще одной причиной отказа суда может стать несоблюдение гражданином правил и порядка, установленных для процесса банкротства. Например, если гражданин не предоставит все необходимые документы или не выполнит решение суда о предоставлении информации, суд может отказаться в признании банкротства.
Кроме того, суд может отказаться в признании банкротства, если гражданин не исполнил обязательства по выплате задолженности в срок. Если гражданин не проявил активности в решении своих финансовых проблем, суд может рассматривать его заявление о банкротстве как попытку избежать ответственности за свои долги.
Рассмотрим более подробно, какие причины могут стать основанием для отказа суда в признании заявления о банкротстве физических лиц:
- Сделки с недействительными лицами. Если заявитель заключал сделки с недействительными лицами, т.е. фиктивными или независимыми от его воли, суд может признать его заявление о банкротстве недействительным.
- Освобождение от долгов. Если заявитель получал освобождение от долгов в течение последних нескольких лет, суд может отказаться в признании его банкротом.
- Сроки и порядок подачи заявления. Если заявитель не соблюдает установленные законодательством сроки и порядок подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
- Примеры оспаривания сделок. Если заявитель оспаривает сделки, совершенные в определенные сроки до подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
Когда гражданин рассчитывает на проходит в суде по делу о банкротстве, ему важно заранее ознакомиться с возможными причинами отказа и предоставить всю необходимую информацию и документацию. Также гражданину стоит обратиться к профессиональному юристу, который сможет помочь ему в процессе подачи заявления и предоставить профессиональные рекомендации.
Как проходит банкротство гражданина?
Банкротство гражданина — это процедура, предусмотренная законодательством с целью освобождения физических лиц от долгов и прекращения исполнительных производств в их отношении. Процедура банкротства гражданина в 2024 году может измениться в связи с новой судебной практикой и внесением изменений в законодательство о банкротстве.
В общих чертах, процесс банкротства гражданина включает следующие этапы:
- Подача заявления о банкротстве. Гражданин должен подать заявление в суд о своем неплатежеспособном состоянии, предоставив всю необходимую документацию и объяснения о причинах своей финансовой ситуации.
- Рассмотрение заявления в суде. Суд проводит анализ представленной информации и решает, признавать ли заявителя банкротом или отказать в признании.
- Переживать за свои долги. В случае признания гражданина банкротом, он получает освобождение от долгов. Однако, есть некоторые исключения, которые могут быть недействительными в зависимости от сроков и типа сделок.
- Разработка плана выплат. В случае признания гражданина банкротом, суд определяет размер долга и разрабатывает план выплат, в соответствии с которым заявитель будет обязан погасить свои обязательства перед кредиторами.
- Исполнение плана выплат. Гражданин исполняет план выплат в течение определенного срока, устанавливаемого судом. В случае неисполнения гражданином установленных обязательств, процедура банкротства может быть отменена и кредиторы получат право возобновить исполнительные производства.
Есть несколько частых причин, почему гражданин может подать заявление о банкротстве:
- Невозможность погасить крупные долги по кредитам или займам.
- Потеря работы или снижение доходов.
- Непредвиденные события, такие как болезнь или несчастный случай, которые привели к финансовым трудностям.
- Накопление долгов на протяжении длительного времени.
Если гражданин решает обратиться в суд с заявлением о банкротстве, то стоит быть готовым к следующему:
- Подаче заявления. Заявление о банкротстве может быть подано в суд в том месте, где гражданин проживает или где находятся его основные имущество и долги.
- Соблюдению сроков. Важно соблюдать установленные сроки подачи документов и объяснений суду. Несоблюдение сроков может стать основанием для отказа в признании заявителя банкротом.
- Подготовке всех необходимых документов. Суду необходимо предоставить полную информацию о своей финансовой ситуации, включая данные о доходах, расходах, имуществе и долгах.
- Погашению обязательств. Если суд признает заявителя банкротом, то он будет обязан выполнять указания суда и погашать часть своих долгов в соответствии с утвержденным планом выплат.
Необходимо отметить, что не все граждане могут подать заявление о банкротстве и получить освобождение от долгов. Так, например, нельзя рассчитывать на освобождение, если заявитель совершал хитрые действия с целью уклонения от исполнения своих обязательств или имеет признаки неплатежеспособности в течение последних трех лет.
Примеры сделок, которые могут быть признаны недействительными в случае банкротства граждан:
- Передача имущества или сделки, совершенные с целью скрыть его от кредиторов.
- Перевод собственности на близких родственников без соответствующей оплаты.
- Совершение сделок подозрительного характера в преддверии объявления банкротства.
Если гражданин обнаружит, что совершил такие сделки в прошлом, то он должен обратиться к юристу для получения консультации и возможного справления с таких долгов в процедуре банкротства.
Какие изменения в упрощенной процедуре банкротства?
Нововведения в упрощенной процедуре банкротства, вступающие в силу с 1 сентября 2023 года, направлены на облегчение доступа к внесудебному банкротству для различных категорий граждан. Вот ключевые изменения, которые ждут физических лиц:
- Распространение на пенсионеров и получателей пособий. Теперь пенсионеры, лица, получающие государственные пособия, инвалиды также смогут списывать кредиты по упрощенной процедуре банкротства.
- Расширение круга лиц с долгосрочным взысканием. Процедура упрощенного банкротства будет также доступна для граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности в размере, который допускает внесудебное банкротство. Это может касаться долгов по кредитам, алиментам или штрафам.
- Изменение диапазона долга. Важным шагом является изменение диапазона долга, при котором возможно внесудебное банкротство. Максимальная сумма долга, при которой можно обратиться за списанием через МФЦ, будет повышена до 1 млн рублей, а минимальная понижена до 25 тыс. рублей.
Плюсы внесудебной процедуры
На первый взгляд, внесудебная процедура банкротства кажется привлекательной для многих граждан, однако она имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.
Плюсы внесудебной процедуры:
- Внесудебная процедура позволяет подать заявление через МФЦ, что гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд.
- Экономия на услугах юристов и судебном процессе составляет минимум 100 тыс. рублей, делая процесс более доступным.
- Внесудебная процедура бесплатна, и отсутствие доходов и сбережений больше не станет препятствием для признания банкротства.
- Все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны, облегчая финансовое положение.
Условия судебного банкротства
В большинстве случаев физические лица, признанные финансово несостоятельными, являются добросовестными плательщиками, которые до определенного момента исполняли взятые на себя обязательства. Но оказавшись в сложной жизненной ситуации, были вынуждены пойти в суд за списанием долгов.
Типичные условия наступления банкротства граждан: крах бизнеса, тяжелая болезнь и инвалидность, увольнение с высокооплачиваемой работы. Если же человек имеет официальный доход, у него в собственности имеется квартира и машина, и он осознанно не погашает кредиты — процедура банкротства может иметь для него массу последствий, вплоть до уголовного преследования, если подтвердится недобросовестность или преднамеренные действия неплательщика.
С заявлениями о признании финансовой несостоятельности в арбитражные суды обращаются граждане, которые в силу объективных причин больше не могут гасить долги по потребительскому, ипотечному и автокредитованию. По замыслу законодателя, введение данной правовой нормы должно защитить россиян от неправомерных действий коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченных кредитов.
В соответствии с Федеральным законом о банкротстве, физические лица, чей суммарный размер задолженности по кредитам и займам превысил 500 тысяч рублей, и с просрочкой по платежам более чем в 3 месяца, обязаны обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства.
Если гражданин не исполняет обязанность и не спешит банкротиться, вместо него подать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным могут кредиторы или уполномоченные на это государственные органы.
Опасные советы по списанию долгов
Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.
Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.
Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.
Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.
Пример:
Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.
Можно ли пройти внесудебное банкротство самостоятельно: краткая инструкция
Банкротство во внесудебном порядке представляет собой упрощенную процедуру, которая может быть инициирована при выполнении двух условий:
- Общий размер непогашенных обязательств — от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Все исполнительные производства закрыты по причине отсутствия материальных ценностей для реализации.
- Для пенсионеров, получателей пособия на детей: отсутствие имущества и срок взыскания по исполнительному производству не менее 1 года.
Если неплательщик по этим требованиям проходит, можно инициировать признание банкротом во внесудебном порядке самостоятельно. Схема действий следующая:
- Составление перечня кредиторов. Указываем наименование каждой организации, юридический адрес и сумму задолженности.
- Обращение в МФЦ по месту жительства и составление заявления. Сотрудник организации может помочь с формированием документа.
- Далее готовое обращение передается МФЦ. Заявителю предоставляется подтверждающая расписка.
Как работает банкротство физических лиц в России
Согласно статистике Федресурса, за 2019 год банкротами стали почти 70 тыс. человек, в 2020 году — уже более 119 тыс. человек. А всего процедура банкротства физ. лиц за 5 лет работы закона освободила от финансовой кабалы около 323 тыс. человек.
Процесс признания физ. лица банкротом начинает сам должник в 90,7% случаев. Почему, кому это выгодно, ведь человек рискует остаться практически без всего имущества?
Но статистика показывает, что количество дел, в которых кредиторы не получили компенсации, превышает 71%. То есть в 2/3 случаев суд собрал данные о кредитах и микрозаймах должника, убедился, что платить нечем, собственности нет, и просто списал долги.
Наиболее часто подают на банкротство в Москве, но и в регионах люди знают о такой возможности. И стараются заранее, месяца за 2-3 до того момента, когда им станет нечем оплачивать свои долги, разведать перспективы, и понять, к чему готовиться.
Последствия банкротства физических лиц
Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом. Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.
К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:
- 10 лет в кредитной организации;
- 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
- 3 лет в иных организациях.
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Документы для начала суда о признании человека банкротом
Учитывая все пункты, стоимость официального объявления неспособности платить по обязательствам может возрасти до 100 – 150 тысяч рублей.
Чтобы заявление о банкротстве получило ход, нужно собрать целый пакет документов:
- внутрироссийский паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- опись активов, принадлежащих должнику;
- справка о доходах за последние 3 года и удержанных социальных выплатах;
- документ, подтверждающий статус безработного (для этой категории людей);
- выписка о том, является ли гражданин частным предпринимателем выданная не ранее, чем за пять дней до подачи заявления;
- сведения о договорах с имуществом, совершенных на сумму более 300 тыс. руб. за период 36 прошедших месяцев;
- справка о составе семьи с учётом работающих лиц и иждивенцев;
- банковский документ об открытых счетах;
- реестр компаний и физических лиц, перед которыми гражданин имеет задолженность с указанием названия, юр адресов (для организаций) и адресом прописки (для граждан);
- список требований о выплатах перед кредиторами с учётом начисленных штрафов и пени;
- свидетельство о заключении или о расторжении брака;
- при наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
- выписка из пенсионного фонда о состоянии счёта;
- патенты на интеллектуальную собственность (если таковая имеется).
Подать документы в канцелярию суда можно лично, а можно воспользоваться услугами почты, отправив заявление с приложенными копиями документов заказным письмом с уведомлением. Также можно прибегнуть за помощью к интернет-ресурсу «Мой арбитр». Вся процедура подачи документа на сайте изложена пошагово. С помощью этого сайта сам заемщик и его кредиторы могут следить за ходом судебного процесса.
Банкротство физического лица назначается в случае задолженности свыше 500 000 рублей или после выявления признаков банкротства или неплатежеспособности. Например, к таким признакам относятся отсутствие имущества для расчетов с кредиторами и просрочка более чем на 90 дней по более чем 10% долга.
Процесс включает в себя следующие этапы
- необходимо подготовить ряд документов, включая опись имущества и справку о доходах.
- кредиторы должны быть уведомлены до обращения в суд (копия заявления должна быть направлена кредитору) — заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту жительства, а заявитель должен внести авансовый платеж на оплату услуг управляющего.
- Судья утверждает управляющего из числа кандидатов СРО, предложенных заявителем.
- В зависимости от обстоятельств, долг может быть реструктурирован или сразу же может начаться этап принудительного взыскания.
Практический пример суммы для банкротства физических лиц
Представим ситуацию, в которой физическое лицо обладает долгами на общую сумму 1 000 000 рублей. В таком случае, при наличии различных обстоятельств, данное лицо может подать заявление о банкротстве.
Под условием, что данное лицо является неплатежеспособным и не имеет возможности в течение определенного периода выплатить свои обязательства, суд может принять решение о признании данного лица банкротом. В этом случае все кредиторы будут учтены и им будет назначена определенная сумма выплаты по их требованиям.
В настоящий момент подача заявления о банкротстве физическими лицами возможна при наличии долгов на сумму не менее 500 000 рублей. Однако, начиная с 1 января 2024 года, актуальными стандартами станет сумма долгов, превышающая 1 000 000 рублей.
Таким образом, физическое лицо, которое обладает долгами на сумму 1 000 000 рублей или более, может претендовать на банкротство и получить возможность начать финансовое восстановление.