Ответы должников МФО кто судился с ними в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ответы должников МФО кто судился с ними в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Генеральный директор коллекторского агентства «Феникс» (г. Москва), будучи осведомлённым о постановленном более полутора лет назад решении Мариинского городского суда Кемеровской области, которым агентству было отказано в иске к жителю Мариинска о взыскании долга по договору кредитной карты, на днях снова обратился в суд о взыскании долга по тому же договору.

Коллекторы и срок давности

15 февраля 2023 года в Мариинский городской суд Кемеровской области к местному жителю Михаилу Буглакову обратилось общество с ограниченной ответственностью «Феникс» в лице его генерального директора о взыскании долга по договору реструктуризации задолженности.

Однако, решая вопрос о принятии поступившего искового заявления к производству, суд установил, что в 2023 году генеральный директор ООО «Феникс» уже обращался в суд о взыскании задолженности с этого же ответчика по этому же договору. И решением Мариинского городского суда Кемеровской области от 6 августа 2023 года, вступившим в законную силу, в удовлетворении исковых требований было отказано в связи с пропуском коллекторским агентством срока исковой давности .

В соответствии с пунктом 2 части первой статьи 134 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судья отказывает в принятии искового заявления в случае наличия вступившего в законную силу решения суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.

«Исходя из вышеизложенного, прихожу к выводу об отказе в принятии искового заявления, поскольку ранее рассмотренное и вновь предъявленное требование являются тождественными, то есть совпадают стороны, предмет и основание заявленных требований», – резюмировала судья Мариинского городского суда Кемеровской области в определении об отказе в принятии искового заявления.

Кому лучше платить — МФО или ждать суда

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от ваших дальнейших планов относительно имеющейся задолженности.

Всегда стоит находить пути мирного урегулирования конфликта. Если есть возможность платить по чуть-чуть, стоит постараться договориться с кредитором. Сотрудники МФО нередко сами звонят просрочившему должнику и предлагают варианты решения проблемы.

Если по каким-то причинам платить нечем, суд неизбежен. Не подаст МФО — подадут коллекторы. Суд с МФО, скорее всего, закончится в пользу микрофинансовой организации, и тогда на горизонте неплательщика появятся судебные приставы. Они уполномочены как списывать деньги со счетов, так и наложить арест на имущество.

Но и инструменты защиты у человека есть: договоренность о рассрочке или сохранение в неприкосновенности «минимальной суммы» путем подачи заявления в ФССП. Все же цель приставов — не обобрать должника, а исполнить решение суда. Желательно поскорее.

Обжалование решения суда и отсрочка его исполнения

После вынесения судебного решения, как заемщик, так и заимодавец, могут его обжаловать в течение 30 дней. Заемщик должен знать следующие правила обжалования решения суда:

• У него есть только 30 дней для обжалования;
• Жалоба подается через тот же суд, что вынес решение;
• При обжаловании недопустимо приводить новые аргументы, которые были сокрыты при рассмотрении дела в первой инстанции;
• Если срок обжалования пропущен по уважительным причинам, следует документально подтвердить их перед судом и настаивать на восстановлении пропущенного срока.

Если заемщик все сделал правильно, то сумма его долга заметно снизится. Впрочем, радость от этого преждевременна, если для погашения долга нет нужной суммы. Подобную ситуацию нужно предвидеть на этапе судебного разбирательства и подавать ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения.

Данная возможность предоставляется согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса и предполагает разрешение отсрочить выплату долга на определенный срок (чаще не более 1-1,5 лет).

Для получения отсрочки исполнения судебного решения следует документально подтвердить невозможность в настоящее время оплатить сумму долга в связи с независящими от заемщика жизненными обстоятельствами. Последние могут быть следующими:

• Проблемы со здоровьем (как у заемщика, так и у его близких родственников);
• Несовершеннолетние или недееспособные иждивенцы;
• Необходимость приобретения дорогостоящих медицинских препаратов;
• Потеря работы.

В ряде случаев важно не только доказать суду невозможность незамедлительно исполнить решение суда, но и убедить в том, что спустя указанный период ситуация изменится в лучшую сторону. Это касается в первую очередь отсрочек в связи с потерей работы. Заемщик должен предоставить копию трудовой с соответствующей отметкой об увольнении, а также встать на учет на бирже труда, предоставив суду справки, это подтверждающие.

Ходатайство об отсрочке исполнения решения суда можно подавать как после, так и до вынесения судебного решения. Задача заемщика – убедить суд, что он готов выплачивать сумму долга и адекватные проценты.

Если сумма займа превышает 500 000 рублей, физическое лицо может объявить себя банкротом. Однако эта процедура достаточно сложная и предполагает прохождение должником нескольких этапов. На первом из них заемщику будет предложено реструктуризировать долг, что в условиях договора о микрокредитовании, по сути, означает затягивание должника в еще большую кабалу. При отказе реструктуризировать долг конфликтующие стороны могут попытаться заключить мирное соглашение. Если консенсуса достичь не удается, суд удовлетворяет иск МФО, что для заемщика означает арест имущества. При этом кредитор не может отнять единственного жилья заемщика.

Если должник получил статус банкрота, суд назначает ему финансового управляющего. Последний имеет право распоряжаться имуществом банкрота. А сделки, проведенные без управляющего, считаются незаконными и аннулируются. Услуги финансового управляющего, а это 10 000 рублей и 2% от суммы удовлетворенных требований, оплачиваются банкротом.

Памятка для тех, кто судится с МФО

1. Письменно уведомлять МФО о невозможности производить оплату долга. Документально подтверждать причины просрочек, просить о пролонгации займа, кредитных каникулах;
2. Не бояться обращаться в контролирующие органы при подозрении на нарушения собственных прав финансовой организацией;
3. Не избегать судебных разбирательств: в ответ на иск МФО подавать встречный, в котором настаивать на уменьшении или отмене неустоек. Не бояться опережать компанию и первым подавать в суд;
4. Не отказываться от уплаты тела займа и разумных (!) процентов по нему. Настаивать на кабальности условий займа, а также собственной неспособности оценивать финансовую ситуацию в момент подписания договора в силу тяжелых жизненных обстоятельств;
5. Внимательно изучать и анализировать предложение о мирном соглашении;
6. Готовить ходатайство на отсрочку исполнения решения суда, если оплатить назначенную судом суму долга в течение 30 дней нет возможности.

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

Существует негласная периодизация просрочек:

• От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
• Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
• Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
• Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней. На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание.

Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.

Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов:

1. Выбирайте займы с погашением не чаще 1 раза в месяц. Чем меньше времени между платежами, тем эмоционально сложнее их выплачивать.
2. Выбирайте дату погашения через 3-5 дней сразу после зарплаты. Это оптимальное время, когда у заемщика еще есть деньги, чтобы вернуть задолженность и рассчитать оставшуюся сумму до следующей выплаты. Такой принцип поможет не допустить просрочку из-за нехватки денег.
3. Если вам задержали зарплату, попросите в долг у друзей или знакомых, но погасите задолженность вовремя. Как вариант, можно попросить у кредитора отсрочку платежа с выплатой начисленных процентов, взять «кредитные каникулы» и т.д.
4. Лучше платить за 3 дня до предполагаемой даты погашения по графику. Такой подход гарантирует 100% погашение в установленные сроки. Часто кредиторы назначают очень высокие штрафы за факт выхода на просрочку. Иногда они достигают 500-700 рублей за 1 день. Чтобы избежать таких последствий, лучше платить немного заранее.

Микрофинансовые организации выдают займы в соответствии с законодательством России. Даже если договор оформлен через интернет, он все равно будет иметь полную юридическую силу.

В соглашении между МФО и заемщиком оговариваются все основные условия сделки, включая ответственность за неуплату микрозайма. При несвоевременном погашении долга клиенту придется заплатить пени за каждый день просрочки.

Это ведет к дополнительному увеличению суммы долга.

Перспективы развития рынка микрозаймов после принятия нового закона

Принятие нового закона в 2024 году, направленного на ограничение деятельности коллекторов микрозаймов и ужесточение контроля над рынком, открывает новые перспективы развития сферы микрозаймов в России. Это положительный шаг, способствующий созданию более благоприятной среды для заемщиков и компаний-микрофинансовых организаций (МФО), а также повышению доверия потребителей к данному рынку.

Борьба с проблемами устаревшей практики коллекторов

• Один из основных аспектов нового закона – сокращение возможностей действия коллекторов микрозаймов. Это позволит урегулировать проблемы, связанные с агрессивными методами взыскания задолженностей, незаконными действиями со стороны коллекторов и другими отрицательными явлениями, с которыми сталкиваются многие заемщики. Такие меры создадут надежную защиту прав потребителей и способствуют развитию порядочных МФО, которые готовы предоставить качественные условия займа и сопровождения.

Создание благоприятных условий для развития рынка микрозаймов

• Принятие нового закона стало важным шагом в становлении рынка микрозаймов как ответственной финансовой индустрии. Усиление контроля над МФО и введение иных ограничений относительно предоставления и возврата микрозаймов содействуют установлению здоровой конкуренции среди компаний и повышению качества их услуг. Заемщики смогут рассчитывать на прозрачные условия займа, а МФО, в свою очередь, будут заинтересованы в улучшении своей репутации и удовлетворении потребностей клиентов.
• Новые правила также можно рассматривать как возможность для МФО расширить свою аудиторию и привлечь дополнительные инвестиции от государства и инвесторов. Улучшение рыночной ситуации и рост доверия к микрозаймам в долгосрочной перспективе способствуют развитию этой сферы и создают новые возможности для развития малого и среднего бизнеса, а также для улучшения социально-экономического благополучия в целом.

Принятие нового закона в отношении коллекторов микрозаймов в 2024 году является положительным шагом в развитии рынка микрозаймов в России. Борьба с негативными явлениями связанными с коллекторами создает благоприятную среду для заемщиков и МФО, способствуя развитию ответственной финансовой индустрии. Ограничения на деятельность коллекторов и контроль над МФО позволяют установить прозрачные и благоприятные условия для займов. Это, в свою очередь, создает новые перспективы развития рынка микрозаймов, способствует привлечению дополнительных инвестиций, улучшению репутации МФО и повышению доверия потребителей. Данные меры содействуют развитию малого и среднего бизнеса и влияют на социально-экономическое благополучие в целом.

Формирование судебной практики по микрозаймам

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Также существуют ограничения и по размеру начисляемых процентов. Согласно федеральному закону №230, насчеты при просрочке на непогашенную часть делаются до тех пор, пока общая сумма процентов не достигает 2-кратного размера оставшегося тела долга.

Какие МФО пойдут в суд?

1. На первом месте у нас новосибирская МФО «Финтерра». Подает в суд достаточно часто. Иногда делит долг на несколько частей: то есть отдельно просуживает тело долга и проценты. По закону им так можно делать. Компания подает в суд на судебный приказ в среднем на девятый месяц просрочки по займу.

2. Далее «Займэкспресс». Эта компания также может делить долг на части и сначала просуживает проценты по кредиту, а потом уже тело кредита. Поэтому советую моим зрителям быть осторожнее с этой МФО и не вестись на то, что якобы компания простила вам часть долга. «Займэкспресс» обычно подает в суд через 10 месяцев после просрочки.

3. На третьем месте «Макс.Кредит». Подает в суд в среднем через 11 месяцев просрочки. Эта компания обычно не делит долг на части и просуживает единой суммой всю задолженность.

4. Четвертое место у компании «Вебзайм». У них есть свое коллекторское агентство, и поэтому оттуда вам и звонят. Они выжидают примерно год перед тем, как обратиться за судебным приказом.

5. И пятое место у нас занимает компания «Займер». Чаще остальных подает в суд. Период подачи на судебный приказ составляет около 13 месяцев. Но зато МФО не начисляет никаких штрафов, пени или неустоек, взыскивая только сумму по договору. Иногда даже на немного может занизить сумму долга или предоставить скидку.

Ответы Должников Мфо Кто Судился С Ними В 2022 Году

“ Микрофинансовые организации крайне редко подают в суд на должников, ибо, как правило, суды становятся на сторону последних, вынося решения о возврате МКК и МФК значительно меньшей суммы, нежели МФО требуют от должников. Кроме этого, судебная тяжба — это дополнительные расходы, покрывать которые приходится инициаторам иска — МФО. Поэтому решать вопрос с должниками МКК и МФК предпочитают в внесудебном порядке. „

Вопрос, подают ли МФО в суд при несвоевременной выплате займа, все чаще волнует заемщиков, которые не смогли вовремя оплачивать платежи. Но если итог любой просрочки по банковскому кредиту заранее очевиден для заемщика (сначала суд, а потом принудительное взыскание средств судебными приставами), то когда речь заходит о задолженности перед микрофинансовой организацией, мало кому понятен механизм и план их работы с теми, кто не смог вернуть долг в установленный для этого срок.

Займы от МФО Честное слово — обзор предложений и отзывы должников

• в кредитном калькуляторе на главной странице сайта необходимо выбрать желаемые условия: сумму и срок возрата займа;
• нажать кнопку получить деньги онлайн;
• в открывшемся окне вдумчиво и внимательно заполнить анкету заемщика согласно подсказкам системы;
• отправить заявку на рассмотрение;
• подтвердить договор оферты с помощью кода, который поступит в виде смс;
• дождаться решения по заявке;
• в личном кабинете пользователя подтвердить перевод заемных средств;
• получить деньги.

1. Первый займ:
   • ежедневная ставка: 2,1%;
   • сумма займа: 2-10 тысяч рублей;
   • срок возврата займа: от 5 до 20 дней;
2. Bronze-статус:
   • ежедневная ставка: 1,7%;
   • сумма займа: 2-12 тысяч рублей;
   • срок возврата займа: от 5 до 20 дней;
3. Silver-статус:
   • ежедневная ставка: 1,5%;
   • сумма займа: 2-15 тысяч рублей;
   • срок возврата займа: от 5 до 20 дней;
4. Gold-статус:
   • ежедневная ставка: 1,3%;
   • сумма займа: 2-20 тысяч рублей;
   • срок возврата займа: от 5 до 20 дней;
5. Platinum-статус:
   • ежедневная ставка: 1,0%;
   • сумма займа: 2-30 тысяч рублей;
   • срок возврата займа: от 5 до 30 дней.

Микрозаймы или кредит

С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.

Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в . Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.

Если доказано, что условия договора являются кабальными, то суд имеет полное право его аннулировать.

Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Список МФО, которые обращаются в суд

Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков.

Среди них:

• ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
• Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
• Е-капуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
• Webbankir — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
• Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
• Moneyman — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
• Главфинанс ­— компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.

Похожие записи:

• Доплата к пенсии ВБД МВД в 2024 году
• Как расторгнуть договор с башинформсвязь
• Расчёт поднаёма военнослужащим в 2024 году