Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества должника при банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Срок реализации имущества при банкротстве может различаться в зависимости от конкретных обстоятельств и условий каждого случая. Федеральный закон не устанавливает жестких сроков для реализации имущества. Сроки определяются судом и зависят от того времени, в течение которого финансовый управляющий выполнит все мероприятия, предусмотренные законодательством в ходе процедуры реализации имущества.

Завершение процедуры реализации

Окончание процедуры возможно, когда управляющий все сделал:

1. Получил от государственных органов информацию об имуществе должника.
2. Оценил преднамеренность банкротства.
3. Проверил сделки.
4. Провел торги, если нашлись объекты для продажи.
5. Отчитался суду и кредиторам о проведенных мероприятиях.

После этого суд завершает процедуру признания несостоятельности и выносит решение. В определении суд указывает, что человек освобождается от задолженностей.

Суд не освобождает гражданина от долгов, если:

• Гражданина привлекли к ответственности за нарушение закона при банкротстве.

  К примеру, человек скрывал движимое имущество или счет за границей.

• Есть доказательства, что гражданин намеренно организовал банкротство.

  Например: набрал 10 кредитов в один день, рассчитывая списать в арбитраже, представил банкам и МФО поддельные справки о доходах, продал недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.

Срок реализации имущества при банкротстве

Обычно суд и арбитражный управляющий стремятся провести реализацию имущества в разумные сроки, чтобы максимизировать выручку и удовлетворить требования кредиторов. Сроки реализации могут зависеть от сложности и объема имущества, наличия заинтересованных покупателей, особых условий рынка и других факторов.

В порядке реализации имущества обычно указывается срок, в течение которого должны быть проведены действия по реализации активов. Этот срок может быть изменен судом или уточнен в ходе процедуры в зависимости от обстоятельств.

Какое имущество попадает под реализацию?

Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

• единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;

• предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;

• инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;

• продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;

• топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;

• имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;

• призы, государственные награды;

Что такое реализация имущества при банкротстве?

Итак, реализация имущества — это один из этапов процедуры банкротства физических лиц, в рамках которой под руководством финансового управляющего на торгах происходит продажа имущества, принадлежащего должнику. Деньги, вырученные с этой продажи, идут на погашение финансовых требований кредиторов, а непогашенная часть задолженности списывается, то есть фактически прощается.

Процедура банкротства физического лица не обязательно заканчивается этим этапом. После принятии заявления о признании гражданина банкротом и рассмотрения всех обстоятельств дела, судья решает, отказать ли лицу в его требовании или назначать одну из следующих стадий: реструктуризации или реализации имущества; при банкротстве также есть ещё один вариант развития событий — заключение мирового соглашения.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве?

Изначально законодатель не случайно отдавал предпочтение именно реструктуризации долга. На этой стадии кредиторы совместно с должником под контролем финансового управляющего разрабатывают план, согласно которому гражданин должен погасить весь долг в срок до трёх лет на более мягких условиях (при этом исполнительные производства приостанавливается, а пени и штрафы не начисляются). Если согласованный порядок расчёта с кредиторами удаётся реализовать, процесс завершается без признания гражданина банкротом и без списания задолженности. Если же нет, то судья назначает этап, на котором реализуется имущество.

Альтернативой реструктуризации при банкротстве физического лица является заключение мирового соглашения. Его условия могут быть более мягкими, чем условия реструктуризации (в частности их можно выполнять в течение времени, превышающего три года, если стороны об этом договорятся), их выполнение происходит за пределами процесса банкротства. Однако если условия не выполнены, процесс банкротства гражданина может быть возобновлён — тогда опять же последует реализация имущества.

Таким образом была надежда на то, что с помощью реструктуризации или реализации имущества долг будет выплачен и интересы кредиторов не пострадают. Но на деле грамотный должник или его представитель стараются сразу подать ходатайство о назначении именно реализации имущества, поскольку списать долг — их основная цель. Если у должника нет имущества, которое можно изъять, тогда и процедура реализации проходит для него без потерь (если не считать траты на судебные издержки, представительство и оплату услуг финансового управляющего).

Судья может и вовсе отказать в банкротстве, если решит, что должник является недобросовестным лицом (если, например, тот набрал кредитов по легкомыслию, всерьёз не рассчитывая по ним расплачиваться) или обстоятельства, которые привели к тяжёлому финансовому положению не являются объективными (к объективным обстоятельствам относится, например, внезапная инвалидность или тяжёлое заболевание).

Торги: порядок реализации имущества

Процедура реализации имущества должника при банкротстве физических лиц по своей сути повторяет подобную процедуру при банкротстве лиц юридических.

Торги необходимо провести не позже двухмесячного срока с момента накопления конкурсной массы и направления её на продажу. Торги проводятся в формате аукциона — то есть с повышающейся ставкой (с шагом равным примерно пяти-десяти процентам от изначальной стоимости; в качестве же стартовой цены принимается рыночная в соответствии с проведённой оценкой).

Если заявки на участие в торгах никто не прислал или до них был допущен только один участник, может быть принято решение о признании торгов несостоявшимися. Тогда ставка будет понижена на десять-тридцать процентов по сравнению с изначальной стартовой ценой. О признании торгов несостоявшимися также публикуется сообщение в утверждённых СМИ. Нереализованное имущество возвращается банкроту.

Аукционы по продаже имущества частных лиц

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов. Это означает, что через аукционы можно по дешевке приобрести объекты со значительной скидкой – нередко реализуемые объекты представляют центр Москвы и жилье по стоимости, в разы ниже рыночной.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Как проводятся аукционы?

Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.

Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.

Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.

И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

Невозможность оформить новый кредит — банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.

Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.

Запрет на выезд за границу.

В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего — тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Банкротство при отсутствии имущества

Процесс реализации имущества при банкротстве проводится даже в случае, если у физлица нет какого-либо имущества. Подобная ситуация может складываться, когда у физического лица есть только личные вещи и единственное жилье, которое не подлежит продаже. В этом случае финансовый управляющий действует следующим образом:

• формирование конкурсной массы из всего имущества;
• передача описи в судебные органы;
• подача банкротом ходатайства об исключении имущества из общей конкурсной массы на основе статей законодательства;
• одобрение ходатайства судебными органами;
• списание имеющейся задолженности и завершение процедуры банкротства.

Подобная ситуация остается самой выгодной для банкрота, так как фактически вся задолженность списывается, и учредитель предприятия, физическое лицо могут начать все с чистого листа. Одновременно есть определенные ограничения, о которых надо помнить:

• невозможность в течение определенного времени занимать руководящие должности на предприятиях, входить в состав совета директоров, возглавлять банки, МФО, НПФ;
• запрет на повторное прохождение банкротства в течение 5 лет;
• необходимость сообщать о банкротстве в течение 5 лет при оформлении займов, кредитов, взятии иных финансовых обязательств.

Как завершается реализация вашего имущества

Учтите: она может завершиться только после того, как закончатся расчеты с вашими кредиторами.

Закон предусматривает специальный порядок — очередность, в которой удовлетворяются требования ваших кредиторов. Перво-наперво, вне очереди, погашаются их требования по текущим платежам. Затем наступает время кредиторов, которые значатся в реестре кредиторов. Их требования удовлетворяют в три очереди. Первую образуют требования граждан, жизни или здоровью которых вы причинили вред, а также требования о взыскании алиментов. Во вторую очередь производят расчеты с кредиторами, которым вы должны выплатить выходные пособия и оплатить их труд, если заключали с ними трудовой договор (если вы “обычный” гражданин, а не индивидуальный предприниматель, вторую очередь кредиторов вы, по сути, пропускаете). В третью очередь попадают все остальные ваши кредиторы.

После этого финансовый управляющий представляет в арбитражный суд:

• отчет о результатах реализации вашего имущества. К нему он прикладывает копии документов, которые подтверждают продажу вашего имущества и погашение требований кредиторов.
• реестр требований кредиторов. В нем он указывает размер погашенных требований.

Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым

Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.

Другие нюансы, которые важно учитывать:

• Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
• Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
• Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности

Запрет на сокрытие имущества при банкротстве

Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?

Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.

Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.

Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.

Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

Похожие записи:

• Когда компенсации“ за вредность облагаются НДФЛ
• Как пожаловаться на школу в департамент образования?
• Какие документы нужны для оформления дачи в собственность в 2024 году